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最新消息| 保險銷售將迎全流程監管 | 2022-07-25 |
| 文章来源：由「百度新聞」平台非商業用途取用"https://www.163.com/dy/article/HD47SU660519QIKK.html" 來源：國際金融報為保護投保人、被保險人、受益人的合法權益，規范保險銷售行為，統一保險銷售行為監管要求，7月19日，銀保監會發布《保險銷售行為管理辦法（征求意見稿）》（下稱《管理辦法》），并向社會公開征求意見。《管理辦法》以保險銷售流程為主線，分別對保險銷售前、保險銷售中及保險銷售后的行為規則作出了規定，涉及產品和銷售人員分級、禁止炒作停售及價格變動、禁止使用強制搭售和默認勾選、禁止不當代理退保等內容。海通證券分析認為，《管理辦法》明確了保險產品與銷售人員分級匹配，有助于進一步推動保險代理人隊伍整體素質提升，減少銷售誤導，提升客戶續保意愿，利好保險行業長期穩健發展。強化分級管理《管理辦法》要求，保險產品和保險銷售人員均要進行分級管理。保險公司應當建立保險產品分級管理制度，根據產品的結構復雜程度、保費負擔水平以及保單利益的風險高低等標準，對本機構的保險產品進行分級。對于銷售人員，保險公司、保險中介機構在支持行業自律組織發揮平臺優勢推動保險銷售人員銷售能力分級工作的基礎上，應當建立本機構保險銷售能力資質分級管理體系，根據保險銷售人員的專業知識、銷售能力、誠信水平、品行狀況等標準，對所屬保險銷售人員進行分級，并與保險公司保險產品分級管理制度相銜接，區分銷售能力資質實行差別授權，明確所屬各等級保險銷售人員可以銷售的保險產品。早在2020年5月，銀保監會在《關于落實保險公司主體責任加強保險銷售人員管理的通知》中就提出，支持行業推進銷售人員銷售能力資質分級工作。2021年底，銀保監會下發的《人身保險銷售管理辦法（征求意見稿）》中，再次明確保險機構應建立實施銷售人員分級管理制度，對銷售人員進行分級管理。今年4月，銀保監會發布《人身保險銷售行為管理辦法（征求意見稿）》再次指出，保險公司、保險中介機構應按照保險業協會發布的保險銷售人員銷售能力資質標準，建立保險銷售人員分級管理機制，對保險銷售人員實施分級管理。精算視覺主理人Alex舉例稱，假設小王是一個剛入行的保險新人，可能只能銷售第一類保險產品；當小王入行滿一定年限且他的一些考核指標達到了一定的標準后，那么可能可以銷售第二類產品；如果后續又通過了某些考試和培訓，就有可能可以銷售第三類產品。他表示，分級監管是未來保險行業監管的趨勢，這將不僅僅局限于人員分類與產品分類，而是會體現在保險監管思路的方方面面。因此，未來保險行業將不再是一個大進大出的行業。“你在某家公司留存的時間較長，在行業中的從業年限比較高，在行業里能夠拿到的評級以及可銷售的產品的種類，可能都會比剛入行的新人要多出不少”。不過，上海蘭迪律師事務所高級合伙人陳禹彥律師也對記者指出，當前對保險銷售人員實施分級管理仍存在困難。首先，保險銷售門檻較低，人員素質參差不齊且流動性大，分級對管理執行者的管理能力和智慧是很大挑戰。其次，行業內“飛單”、同行引薦、黃牛等大量存在，套取手續費等情況屢禁不止，通過對人員進行分級管理能否在實質上整治業務亂象還有待觀察。中宏保險區域總監張玉斌同樣認為，改變需要時間，不可能一蹴而就。保險銷售人員魚龍混雜，學歷、經驗、此前從事的職業不盡相同，導致各自的認知存在差異。另外，每家險企的要求和標準不一樣，機構之間的文化和價值觀也不一樣，因此分級管理執行起來的要求也會不同。健全退保制度近年來，“代理退保黑產”形成了一條披著維權外衣的黑色產業鏈，蔓延范圍由局部地區擴散向全國。不法分子以“代理退保”“代理維權”名義招攬生意，聲稱可幫助消費者“全額退保”“修復征信”“解決債務”“全額免息”，慫恿或誘騙消費者委托其辦理退保、免息等事項。此類非法代理維權行為已嚴重擾亂保險市場特別是人身險保險公司的正常經營秩序，給消費者合法權益造成損害。銀保監會此前披露的案例顯示，王某在某公司投保重大疾病保險，同時附加費用補償型醫療保險。2020年6月，王某聽信某專業代理退保人士蠱惑，到保險公司營業場所吵鬧，稱其急需用錢，要求全額退保。公司工作人員立即對保單的簽名、回訪錄音、投保相關資料進行排查，經核實，王某的投保過程不存在任何問題。多次協商無果后，考慮到這起事件有可能帶來的不良影響，公司承擔了王某的部分退保損失，為其辦理了退保。2020年11月，王某不幸身患胃癌，致電公司咨詢可否恢復保單，得知保單已退保不能恢復后，深悔當初受人蠱惑，為一時所需而盲目退保，失去了200多萬元的保障。《管理辦法》指出，任何機構、組織或者個人不得違規主動開展向投保人推介保險退保業務咨詢、代辦等經營活動，誤導投保人退保，擾亂市場秩序。保險公司應當健全退保管理制度，細化各項保險產品的退保條件標準，優化退保流程，不得設置不合法不合理的退保阻卻條件。具體來看，保險公司應當在官方網站上披露各項保險產品的退保條件標準和退保流程時限，并在保險合同簽訂前明確告知投保人該保險產品的退保條件標準和退保流程時限。同時保險公司應當設立便捷的退保渠道，在收到投保人的退保申請后，及時一次性告知投保人辦理退保所需要的全部材料。業內人士表示，退保黑產與行業過去大進大出的“人海戰術”有一定的關系，超高的脫落率、大量的自保件或互保件都為當下的退保黑產埋下隱患。保險機構需要反思“人海戰術”的負面影響，切實提高代理人質量，才能從源頭上降低“惡意退保”的可能性。除了保險公司需要完善退保管理之外，消費者也需要強化防范意識。太保壽險副總經理周曉楠提出以下建議：一是樹立科學保險消費理念，購買適當的金融產品或服務。消費者應掌握一定的金融常識，了解金融產品或服務內容，根據自身需求和風險承受能力購買合適的產品，勿受“退舊保新”“高收益”等說辭誘導。二是依法理性維護自身權益，防范非法代理維權侵害。消費者對金融產品或服務有疑問，應通過正規渠道提出合理訴求，不輕信“代理維權”“代理退保”的虛假承諾，拒絕參與違背合同約定、提供虛假信息、編造事實的惡意投訴。三是提高個人信息保護意識，防范受到不法行為侵害。消費者要注重提高個人信息保護意識，切勿將銀行卡、身份證、保險合同等重要單證輕易轉交他人，以免被惡意使用或非法買賣，給自身信息安全埋下隱患。“監管部門、司法部門及保險機構應進一步形成合力，建立‘代理黑產’黑名單制度及案件信息互通機制，推進行業共治。同時，提高社會公眾對保險‘黑產’危害性的認識，促進群防群治。”周曉楠補充指出。 關鍵字標籤：ecover.com.tw |
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