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網絡信貸應納入央行征信系統中國經濟新聞網2021-03-0109:21:49　　■記者劉慧　　消費是經濟增長的動力，年輕人更喜歡引領消費風潮，尤其是95后、00后的一些消費方式，構成了多元景象。據易觀數據，95后占盲盒消費用戶約四成，占中國線上奢侈品消費者的59%，約一半在奢侈品上年花費超過5萬元。　　90后小肖每個月收入5000元，她買的漢服就有5套，每套價格在500元以上，貴的上千元。她喜歡的飾品超過千元的，喜歡就買了。因為是溫飽不愁的一代，90后、00后愿意消費，更敢于消費，但存在過度消費的現象。　　中國政法大學資本金融研究院副院長武長海對中國經濟時報記者表示，滿足廣大人民群眾的需求是發展經濟的根本目的，為此，政府提出供給側結構性改革、需求側管理，讓供給結構與消費結構更加匹配。2020年9月，國務院辦公廳公布的《關于以新業態新模式引領新型消費加快發展的實施意見》中就提出15項政策舉措，促進新型消費蓬勃發展。國家鼓勵的是健康的消費、合理的消費，是對消費結構的調整，而不是倡導過度消費。　　他告訴記者，目前，隨著大數據、算法和人工智能等技術的發展，精準消費服務、視頻與網紅直播等新型網絡營銷方式無處不在，引發了過度消費，尤其是年輕人，他們購買了大量不需要的商品和服務，超出消費能力去消費。這種消費觀是一種消費異化，不是以現實能力和真實需要作為消費的出發點,而是自我欲望膨脹，喪失理性，用過度消費滿足虛幻人生的體現。　　畸形消費觀催生了巨大金融消費市場，個人消費尤其是年輕人消費成為消費金融的主體，各種金融機構尤其是網貸平臺呈現出競爭白熱化、市場準入標準低、風控審批流于形式、多頭借貸普遍化等現象。網貸平臺統計，絕大部分個人消費借貸為35歲以下的年輕人。網絡借貸設置各種誘餌和溫柔陷阱，請君入甕，但一旦不能及時償還債務，就會被處于各種隱性高額懲罰，難以脫身。除了不理性消費，還有的通過網絡借貸用于賭博、網絡游戲等。　　《2019中國年輕人負債狀況報告》顯示，目前中國年輕人的平均負債超過13萬元，80后是負債最大的人群，負債超過20萬元。使用各種網絡信貸產品的年輕人占86.6%。泛濫成災的網絡借貸產品已經成為社會發展的隱形炸彈，除了誘發社會問題外，還易產生信貸危機。　　韓國、日本以及中國香港、中國臺灣地區都曾爆發過信用卡危機，我國內地曾治理過校園信用卡、校園貸、套路貸、現金貸等，但各種逃避監管的網絡分期付款產品、不合規的網絡借貸產品，存在著以下問題：一是信息披露不當，存在銷售誤導風險。二是過度包裝營銷，陷入盲目無節制消費陷阱。三是過度收集、濫用客戶信息，存在個人信息使用不當和泄露風險。四是無序放貸，導致過度負債。2020年12月，中國銀保監會發布《關于警惕網絡平臺誘導過度借貸的風險提示》，由此可見，規范和治理網絡借貸平臺刻不容緩，亟須通過立法手段加以治理。　　中共中央政治局會議曾提出，要強化反壟斷和防止資本無序擴張。在網絡借貸領域也應當防范無序競爭和資本無序擴張。武長海說，通過政策鼓勵消費，但不鼓勵過度消費和浪費消費。應通過立法規范網絡出借人行為，制定網絡出借人標準和門檻，規定不合法和不合理行為負面清單。把消費信貸信息納入到央行征信系統。建立網絡借貸大數據庫，解決多頭授信不合規現象。在大中小學等群體開展健康消費、科學理財課程教育，從源頭上解決問題。　　來源：中國經濟新聞網—中國經濟時報編輯：谷云

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